本文给大家分享的是宜宾商行：背靠五粮液，资产规模未破千亿，挑战与机遇并存的相关内容！

宜宾商行，一家背靠五粮液的酒业巨头，资产规模却未破千亿。

面对如此巨大的挑战与机遇，我们不禁要问：这家企业将如何在这个竞争激烈的市场中脱颖而出？它能否借助五粮液的品牌优势，实现资产规模的突破？

宜宾商业银行作为宜宾市最大、四川省第二大城市商业银行，上市申请失败后不久，似乎离上市更近了一步。

1月18日，中国证监会国际合作部发布了《宜宾商业银行股份有限公司海外发行上市备案通知书》。宜宾商业银行计划出售不超过14.95亿股海外上市普通股，并在香港联合交易所上市。这无疑意味着宜宾商业银行在上市路上通过了一个小的“水平”。

据悉，与普通城市商业银行不同，外界更愿意将宜宾商业银行定义为“酒系”银行，即白酒行业龙头五粮液集团是其单一最大股东，持股比例为19.99%。

宜宾商业银行于2006年正式开业，是在原宜宾城市信用社的基础上重组的地方股份制金融机构。成立17年以上，逐渐成为宜宾最大的城市商业银行和四川省第二大城市商业银行。

具体来说，根据中国银行业和保险监督管理委员会宜宾监管分局的数据，截至2022年12月31日，宜宾商业银行是宜宾最大的总资产银行。

根据中国银行业和保险监督管理委员会四川省监管局的数据，宜宾商业银行是宜宾最大的城市商业银行，也是四川省第二大城市商业银行。

宜宾商业银行成立之初，注册资本仅1.06亿元。2009年，该行通过向五粮液集团发行面值1.00元的5.15万股股份，将注册资本增至2.72元。此后，在2016年、2020年和2021年进行了类似的操作，直到五粮液集团成为公司的单一最大股东。

也就是说，宜宾商业银行背靠五粮液已经近15年了。

那么，依靠五粮液却不“卖酒”的宜宾企业的真正实力是什么呢？

或是香港证券交易所最“袖珍”的上市银行

2021年底，宜宾商业银行宣布了“千亿上市银行”的目标——即“努力确保2023年上市，2025年总资产超过1000亿元”。

如今，随着时间的推移越来越接近2025年，宜宾商业银行似乎也越来越接近这一目标。

有趣的是，即使成功登陆香港股市，宜宾商业银行也可能是香港证券交易所最“袖珍”的上市银行，也将成为四川省第三家上市城市商业银行。

关于这种认知，也许要结合宜宾商业银行的基本面。

根据此前披露的招股说明书，截至2022年底，宜宾商业银行总资产、客户贷款和客户存款分别为804亿元、423亿元和594亿元。根据监管机构的数据，总资产无疑是宜宾28家银行中最大的银行。

结合香港股市银行股的资产规模，804亿元的总资产也意味着宜宾银行可能是香港证券交易所最“袖珍”的上市银行。

结合过去几年的财务数据，宜宾银行的业务数据可谓“喜忧参半”。

根据之前的招股说明书，2020年至2022年，宜宾商业银行的核心财务数据呈现稳步增长状态：2020年至2022年，营业收入分别为13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元，年复合增长率为16.58%;净利润分别为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元，年复合增长率为17.12%。疫情三年干扰期的收入和净利润也能记录双位数增长，这也是一大亮点。

与此同时，宜宾商业银行的资产质量也在逐步提高。2020年至2022年，该行不良贷款率分别下降2.65%、2.27%、1.77%。

2020-2022年拨备覆盖率分别为178.21%、198.35%、213.4%，也明显优于国内城市商业银行的平均水平。

但需要注意的是，宜宾商业银行的基本面并不全是亮点，“冰下”还是隐藏着一些小瑕疵。

一方面，宜宾商业银行总负债逐年增加，从2019年的369.6亿元增加到2021年的547.04亿元。

截至2022年底，宜宾银行总负债717.45亿元。

另一方面，贷款集中在小微企业，也有一定的发展风险。

截至2022年底，宜宾商业银行存款余额594亿元，贷款余额423亿元。同期，宜宾商业银行客户贷款和预付款总额436.7亿元，其中公司贷款是贷款组合的最大组成部分，占客户贷款和预付款总额的79%。

根据招股说明书，宜宾商业银行的大部分公司都向小微企业发放贷款。

截至2022年底，小微企业贷款占宜宾商业银行贷款总额的71.4%。对此，该行还在招股说明书中提醒相关风险，小微企业可能更容易受到宏观经济变化的影响；大型商业银行和股份制商业银行的重点明显转向满足小微企业的需求，市场竞争更加激烈。

背靠五粮液，为什么不“卖酒”

在资本市场上，五粮液等知名葡萄酒将业务触角延伸到金融业似乎并不新鲜。

例如，贵州茅台是贵州银行的第二大股东（持股12%），也持有贵阳银行1.45%的股份。泸州老窖是泸州银行和泸州农村商业银行的最大股东（分别持股15.97%）、7.18%)。

洋河集团、汾酒集团、顺鑫农业、古井集团、沱牌舍得集团等知名葡萄酒企业也在银行业布局。

值得一提的是，宜宾商业银行并不是五粮液在金融领域的唯一布局。

五粮液集团还拥有年轻的四川银行股东阵容，持股5.5%，为第四大股东。

五粮液集团在华西证券也持有2.83%的股份。

至于葡萄酒企业增加金融业的行动，外界普遍认为，这可能是由于葡萄酒企业现金流充足，需要一定的“出口”发展副业，金融业股息相对稳定，这可能是葡萄酒企业投资金融业的一个主要因素。

另一方面，宜宾商业银行在资源优势、特色产品和服务方面也容易形成一定的核心竞争力。

从业务结构的角度看，宜宾商业银行建立了平衡、多元化的业务机构，业务覆盖多个行业，

包括建筑业、零售业、制造业、租赁业、商务服务业等传统产业，以及绿色新能源、科技等地方新兴产业。

银行还成立了专门的行业研究小组，为白酒、绿色新能源、数字经济等具有区域特色的行业建立了专业的分支机构，为创新企业提供广泛的银行产品和服务。

例如，在产品方面，银行围绕白酒产业链推出了五粮贷款、白酒互助信用贷款、著名葡萄酒企业高管信用贷款等信用产品。

除了为宜宾白酒产业链提供金融服务外，宜宾商业银行还成立了绿色金融支行，推出了“宜商”•绿票通”“宜商”•绿色贷款产品；在宜宾市设立第一家科技支行，推出“及时贷款”。

宜宾商业与五粮液的合作主要落在宜宾商业银行五粮液支行。宜宾商业银行在招股说明书中写道：“我们为宜宾白酒龙头企业五粮液集团提供可靠便捷的支付结算服务，支持五粮液集团的生产经营活动。在过去的记录中，我们与五粮液集团保持了密切的合作关系。我们的五粮液支行为其上下游合作伙伴提供高质量的服务。”

综上所述，不难看出，宜宾商业银行虽然依托树木，具有一定的资源优势，但竞争环境日益激烈，资产规模不足1000亿，总负债逐年上升，也不知不觉地反映了公司竞争力需要提高的事实。

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